典当的特点

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发布时间:2013-07-16 17:09:04
摘要:     典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。典当行是指依照《中华人民共和国公司法》和《典当行管理办法》设立的专门从事典当活动的...

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。典当行是指依照《中华人民共和国公司法》和《典当行管理办法》设立的专门从事典当活动的企业法人。典当迄今已有1700多年的历史。在中国近代银行业诞生之前,典当是民间主要的融资渠道,在调剂余缺、促进流通、稳定社会等方面占据相当重要的地位。现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。典当融资是我国中小企业融资渠道的有效补充。当中小企业把有关物品用来质押典当时,典当行就会根据该物品的市场零售价及新旧程度、质量优劣,尽可能做出公平、合理的评估,然后在此基础上确定典当发放的额度,并向中小企业提供资金。

典当也许是一种最古老的行当,并且在许多人眼里具有不光彩的历史。但在近年的企业融资中,典当以它特有的优势重新拥有了市场。典当行具有两个基本功能:

1.融资服务。只要当物在当期内不发生绝当(即不再赎回),典当就在发挥融资功能。

2.商品销售服务。事实上,随着私营中小企业大规模发展,在我国的许多地区特别是东南沿海地区,典当行更多体现的是第一功能,商品销售功能成为次要的。

一、资产典当融资的主要特点

典当融资主要有如下特点:

(一)具有较高的灵活性

典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面:

1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等,这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。

2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年,在典当期限内当户可以提前赎当,经双方同意可以续当。

3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定,往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。

4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物,典当的手续可以十分简便,当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物,典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。

(二)融资手续简便、快捷

通过银行申请贷款手续繁杂、周期长,而且银行更注重大客户而不愿意接受小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行,向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷,除了房地产抵押需要办理产权登记以外,其他贷款可及时办理。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。

(三)融资限制条件较少

典当融资方式对中小企业的限制较少,主要体现在以下几个方面。

1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企业只要有值钱的东西,一般就能从典当行获得质押贷款。我国2001年8月正式实施的《典当行管理办法》对典当行收当财产的限制较少,不得收当的财产包括四个方面:

(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;

(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;

(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利;

(4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。

中小企业所拥有的财产,只要不在上述范围之内,经与典当行协商,经后者同意,便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。

2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常,典当行对客户的信用要求几乎为零,对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用,典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高,对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。

但典当融资也有一定缺点,除贷款月利率外,典当贷款还需要缴纳较高的综合费用,包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等,因此它的融资成本高于银行贷款,这一点需要提请中小企业予以注意,事先算一算账。

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